Критическая масса кредитных кооперативов в Липецкой области

Здравствуйте, уважаемые читатели блога “Кооперативы против бедности”!

Мне, как автору блога, в котором я рассказываю читателю о преимуществе такой организационной формы хозяйствования как  кооперативы, особо приятно читать в СМИ о  серьёзном отношении руководителей некоторых областей и местного самоуправления к кооперативам, в том числе и кредитным кооперативам. Хочу заметить, что в  государстве Российском ещё нет кооперативного банка, но вероятно путь к созданию такого мощного финансового инструмента для кооператоров России уже проложен кредитными сельскохозяйственными кооперативами и кредитной кооперацией. Хотел бы обратить внимание, что сельскохозяйственные кредитные кооперативы – это юридическое лицо полностью принадлежащее членам кооператива-сельскохозяйственным товаропроизводителям и (или) ведущими личное подсобное хозяйство гражданам при условии их обязательного участия в хозяйственной деятельности потребительского кооператива.

Деятельность кредитного сельскохозяйственного  кооператива регулируется статьёй 40.1. “Особенности деятельности кредитных кооперативов”, которая введена ФЗ от 11.06.2003 N 73-ФЗ. В частности в этой статье говориться, что в кредитном кооперативе должен быть создан фонд финансовой взаимопомощи, являющийся источником займов, предоставляемых членам кредитного кооператива. Этот фонд должен формироваться за счет части собственных средств кредитного кооператива и средств, привлекаемых в кредитный кооператив в форме займов, полученных от членов кредитного кооператива, ассоциированных членов кредитного кооператива, кредитов кредитных и иных организаций, а также за счет средств, привлеченных в кредитный кооператив в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации. При этом займы осуществляются только в денежной форме. Размер фонда финансовой взаимопомощи, порядок его формирования и использования определяются уставом кредитного кооператива, решениями общего собрания членов кредитного кооператива.

Критическая масса кредитных кооперативов

21.05.2015 «Регион.Вести». Игорь Плахин

Много нового для себя банкиры-кооператоры узнают на различных форумах, организуемых руководством области, с участием известных российских и зарубежных ученых, а также представителей народных предприятий из многих областей России

Три года назад, когда глава Липецкой области Олег Королев еще только убеждал коллег в необходимости развития в регионе сельскохозяйственной кредитной кооперации, в качестве примера и ориентира он указывал на «Райффайзенбанк». Напомним, в 1862 году некий Фридрих Вильгельм Райффайзен создал в Австрии первый банковский кооператив, и уже через четыре года в стране насчитывалось более 600 таких кооперативов. В результате образовалась, как говорят физики-ядерщики, критическая масса таких банков, она и вывела кредитную кооперацию на новый уровень. Кооперативы объединились де-факто в народный банк, по сей день являющийся столпом финансовой системы Австрии. А как далеко прошла по этому пути наша область?

Качественный рывок сельскохозяйственных кредитных кооперативов

На сегодняшний день в регионе 288 сельскохозяйственных кредитных кооперативов – фактически в каждом сельском поселении. Так что с формальной точки зрения область охвачена кредитной кооперацией. Но большое значение имеет качество кооперативов, а оно зависит от числа вкладчиков. Согласитесь, кооператив «на троих» не является народным. Хотя поначалу некоторые кредитные кооперативы так и создавались главами сельских поселений – для галочки, чтобы отчитаться перед вышестоящим руководством. Но даже они развивались по принципу кристаллизации: кооперативы начали «обрастать» свободными наличными деньгами селян. А поскольку на селе высока потребность в быстрых и дешевых кредитах, пошло развитие кооперации.

Кристаллизация, как правило, процесс длительный. Но в прошлом году произошел качественный рывок.

– С 2013 года количество сельскохозяйственных кредитных кооперативов выросло на 9%, а вот количество их членов – в два раза, превысив отметку в 14 тысяч человек, – отмечает начальник областного управления по развитию малого и среднего предпринимательства Сергей Бугаков.

Этот процесс во многом спровоцирован кризисом. По словам Бугакова, в условиях значительного роста  процентных ставок по кредитам и сокращения Сбербанком филиальной сети в сельской местности кредитная кооперация оказалась самым доступным финансовым институтом на селе после того, как банки, минимизирую свои риски, стали отказывать в кредитах ненадежным, на их взгляд, клиентам. Да и самим селянам, брошенным на произвол судьбы крупными банковскими структурами, оказалось проще и выгоднее вкладывать деньги в рост в своем поселении, нежели открывать счет где-то в городе.

– У кредитных потребительских кооперативов есть важное преимущество перед банками:  надежный, основанный на самоконтроле механизм функционирования, и, главное, понятный для рядового пайщика. В кризис это стало особенно заметно, поэтому селяне и потянулись в кооперативы, – добавляет Сергей Бугаков.

Немаловажную роль в повышении привлекательности для пайщиков кредитных кооперативов сыграла и мощная господдержка. Так, в 2014 году 200 кооперативов получили свыше 17 млн. рублей для формирования собственных средств с целью пополнения фонда финансовой взаимопомощи. И это только одно из направлений государственной поддержки, предоставляемой сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам в Липецкой области.

Истории успеха сельскохозяйственных кредитных кооперативов

Такое активное участие областных властей в развитии кооперации не могло не дать положительный результат. Внимание руководителей области к тому, как развивается этот сектор экономики, вселяло в людей уверенность, помогало продолжать начатое дело, когда еще многое не получалось.

Например, кооператив СКПК «Петровский», созданный в Грязинском районе в середине 2012 года, ровно год существовал фактически на бумаге. За это время его организаторам удалось убедить односельчан в том, что кооператив – это инструмент, способный помочь в развитии  личных подсобных хозяйств, повышении качества жизни на селе. Поверил один, второй, третий, а потом произошел качественный скачок. В настоящее время членами кооператива являются более 100 человек из всех шести населенных пунктов, входящих в состав сельского поселения Петровский. По итогам 2014 года количество и сумма выданных займов возросли в два раза.

Подобных примеров множество: удвоились за прошлый год количество и сумма выданных займов в кооперативах «Селянин», «Согласие», «Перспектива» Добринского района. Причем в большинстве из них фонд финансовой взаимопомощи на 50% сформирован из сбережений селян, членов кооперативов.

Безусловный лидер в развитии кредитной кооперации – Чаплыгинский район, где создано 36 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов 1 уровня. Правда, динамика здесь несколько ниже. Так, в одном из наиболее успешных чаплыгинских кооперативов – СКПК «Дубовской» – темпы роста в 2014 году по количеству выданных займов составили 125,0%, а по сумме – 133,0%. Но это потому, что глава района Николай Климов начал развивать кооперацию раньше всех в области и здесь уже набралась критическая масса для выхода на качественно новый уровень развития: в районе 30 кооперативов 1 уровня объединились в кооператив 2 уровня.

От кредитных кооперативов  2 уровня до банка

Чтобы Липецкая область повторила успех Райффайзена и здесь появился свой региональный аналог народного банка, необходимо во всех 18 районах кредитные кооперативы объединить в кооперативы 2 уровня. Пока же у нас только четыре таких кооператива: в Чаплыгинском, Измалковском, Тербунском и Добровском районах.

Но самый тяжелый отрезок пути уже пройден. Дальше должно быть легче, тем более что государственная поддержка кредитной кооперации в этом году усилится.

– Сегодня сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы получили доступ к еще одному виду финансовой поддержки со стороны НО «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства». Фонд вошел в качестве ассоциированного члена в 15  кооперативов, по шесть из них – из Чаплыгинского и Елецкого районов, три – из Добринского района. В результате доступ к финансовым ресурсам получили четыре тысячи пайщиков, – привел пример одного из новых видов господдержки Сергей Бугаков.

В 2015 году пополнение фонда финансовой взаимопомощи сельскохозяйственных кредитных кооперативов будет осуществляться из расчета на новых членов кооператива для осуществления ими предпринимательской деятельности, а также ведения личных подсобных хозяйств. То есть фактически малый бизнес получит более дешевый инструмент кредитования. И, соответственно, сам станет вкладчиком кредитных кооперативов.

С этого года кооперативы смогут компенсировать затраты на покупку лицензионных бухгалтерских программ, в том числе и для предоставления отчетов в Банк России. Продолжит свою активную деятельность Центр развития кооперативов. Упор в обучении будет сделан на вовлечение в кооперацию сельских жителей, молодежи, в том числе и старшеклассников. Продолжится работа по повышению экономической и финансовой грамотности кооператоров.

А результатом этой поддержки станет формирование полноценной многоуровневой системы кредитной кооперации. К концу 2015 года планируется создать еще не менее пяти кредитных кооперативов с числом членов свыше 100 человек и не менее 2-х кооперативов второго уровня, рассказал Сергей Бугаков.

Друзья! Желаете получать анонсы новых статей к себе на почту? Тогда подписывайтесь на обновления блога. Буду рад видеть вас среди своих читателей. Кроме этого, можно нажать красивые социальные кнопочки ниже, чтобы поделиться информацией о блоге «Кооперативы против бедности» со своими друзьями в социальных сетях. Тем самым вы мотивируете меня на публикацию новых, интересных статей о потребительских обществах,кооперативах и кооперативной деятельности,  поддерживаете мой проект в дальнейшем развитии.

С уважением, В.Н. Швец